加华集团董事长方侨生分享人生创业历程

【本报消息】加华集团董事长方侨生勋爵10日晚受邀在柬埔寨国家银行成立40周年晚宴上发表演讲，分享人生创业历程和加华集团在金融业所取瞩目成绩。

方侨生勋爵介绍，他于1980年5月离开泰国难民营抵达加拿大蒙特利尔，几天后在移民局的介绍下获得了一份售货员的工作，八个月后，由于行业季节性的问题而失业。因此，他利用这八个月的工作所得—-8000加元，在唐人街一间杂货店租了1个1m X 2.5m 的摊位，开始了他的金匠生涯。

当时，加拿大政府接收了很多东南亚难民。难民们开始工作后，获得的收入除了生活开销之外，第一个需要就是买一件金饰，作为首饰，同时也是保值投资。
因此，他的生意十分好。1986年，他离开杂货店，租了一个5m X 20m的店面，扩展了金行的业务。

1998年开始有海外的柬人回到柬埔寨探亲，也有海外柬人寄钱到柬埔寨接济亲人。他便开始做汇款的生意，起初，一年只有十几万美元的汇款业务，到了1990年已经增长到了每年200多万美元，这是一个巨大的数目。因此，我决定到柬埔寨看一看。

1991年1月，我与几个朋友经过越南来到柬埔寨，在我的叔父方炳祯先生的引领下（当时他是柬埔寨政府的顾问），我见到时任计划部长的谢振铎(Chea Chanto) 先生及国家银行行长查良(Char Rieng) 先生。通过与他们交谈，我感到他们都十分诚恳，都有为发展国家经济而努力的决心。因此，我决定回来投资，共同发展柬埔寨的经济。

方侨生向查良（Char Rieng）行长申请开办银行。当时银行的注册资金规定是500万美元，他没有那么多钱。因此， 查良（Char Rieng）行长给他发了一个信托公司的牌照，这是一个合资的公司，注册资金为50万美元，他方出资35万美元，央行出资15万美元，主要业务为提炼黄金，发行金币，并可以办理一切银行业务。由于央行的15万美元是以一间别墅入股，而购买炼金机器及银行设备花了不少钱。因此，央行把经过加华黄金信托有限公司提炼出来的黄金1,000两定存在加华黄金信托有限公司为期一年作为流动资金。

加华黄金信托有限公司在1991年11月11日开业，当时，柬埔寨允许柬币、美元、及黄金在市面上合法流通。加华黄金信托有限公司发行的金币很受欢迎。此后，加华黄金信托公司开始发放贷款，客户包括铁钉厂、铝锅制造厂、酱油厂等小型工业，也有奥林匹克市场的货币兑换商。

当时联合国维和部队（UNTAC）在柬执行维和任务，他们的薪资是加华黄金信托公司的主要存款来源。

1993年，加华黄金信托有限公司的业绩很好，柬埔寨央行（NBC）把加华黄金信托有限公司升格为加华银行。升级后的加华银行开始了国际汇款及信用证业务，是个“全牌照”的商业银行。

1994年，由于看到广大农民的融资需求，加华银行拓展了农村小额贷款业务，对需要购买耕牛及抽水机的农民提供贷款，金额由柬币100万或美元300元，年利率为12%。由于当时银行对贷款的跟踪工作做得不好，二年后，全部贷款有80%收不回来。

1996年，柬埔寨获得美国最惠国待遇（MFN），很多国外的投资者来到柬埔寨寻找投资机会，加华银行加强了“外商咨询服务部”的工作，我们把柬埔寨有关投资的法律文件译成中文，对外商提供免费的法律咨询，获得外商的好评。

1997年7月初，金边市发生了两天的内战，很多银行都不敢开门，外资银行的主管都跑到国外避难，但加华银行坚持开门营业，并为非本行客户提供支票贴现贷款，解决了几家制衣厂发放工人薪资的困难，并为一间大使馆为向学生购买飞机票的支票无息贴现，让学生们顺利到法国留学。经过这次的事件，加华银行获得民间大众的广泛信赖。

2000年，柬埔寨的局势开始稳定，外资大量进入，特别是制衣工业对土地及厂房建设的资金需求，加华银行开始分成两大业务版块，加华投资控股（Canadia Investment Holding） 专门负责金融业务，新成立的海外柬华投资公司（OCIC）负责金融以外的业务。由于柬埔寨政局稳定及经济发展，旅居海外的柬埔寨人对国家信心十足。在他们的支持下，OCIC发展迅速，开发了加华工业园，苏利亚商场，金边文化中心，民俗文化村，西港独立酒店及加满华庭等项目。此时，加华银行也开始受到国际金融机构的重视。在此期间，我们获得了国际金融公司（IFC）的贷款，也获得德国复兴信贷银行（KFW）为中小企业提供的专项贷款，更获得美国USAID特定项目 50%贷款本金的保证。

2005年，柬政府参考了中国“基建换土地”的方法。由OCIC建设了莫尼旺（Monivong）大桥 ，公路立交桥及道路而获得钻石岛的开发权。2008、2010年又获得奥林匹亚（Olympia）及水净华的开发权，加华集团正式步入了综合集团的规模。

2010年，中国国家开发银行 (CDB) 发起成立“中国-东盟银联体”这个银行间组织，由中国和东盟每个国家派出一间银行作为代表，成为银联体成员行 。国开行对成员提供融资支持（贷款），资讯交流及技术支援。加华银行在柬埔寨央行（NBC）的指派下，参加这个组织，利用获得的资金及技术支援，扩展了金融业务，而后随着中国投资商的涌入，加华银行与中资银行也开展了多方面的合作。

2013年，加华银行与新加坡的富登金融集团及柬埔寨财政部，合资开办了柬埔寨邮政银行（Cambodia Post Bank），对中小企业提供贷款。2017年，收购了富南微贷金融公司（Funan Microfinance），再把业务拓展至有资金需求的小额贷款客户。同时，加华集团也与越南的投资发展银行合资开办了CVI保险公司，与泰国人寿合资开办了金城人寿保险公司（Sovanaphum life insurance）。

2017年底，柬埔寨政府把金边新机场的项目，交由OCIC开发，显示了政府对OCIC的信任及支持。

加华集团总资产超过百亿美元

经过28年的发展，加华集团已经从当初只有二十几位员工及资金不足50万美元的小企业，变成一个拥有15,000名员工，总资产超过百亿美元的集团。

方侨生表示；”首先，我们要感谢洪森总理亲王为柬埔寨制定了一套开放的市场经济政策，同时利用双赢的政策为柬埔寨取得长期的稳定与和平，让全国人民及外来投资者在安定的环境下工作与创业，促进柬埔寨经济的繁荣。第二要感谢柬埔寨央行行长谢振铎阁下（H.E Chea Chanto），在他的领导下，柬埔寨央行（NBC）把我们这些商业银行当作“合作伙伴”，制定了很多适合银行发展的策略，让全体银行在一个公正，公平，透明的环境下开展业务。第三，要感谢我们的客户及合作伙伴，对加华银行的信任及支持，使得我们获得今天的成就。”

方侨生要感谢我们加华大家庭的所有成员们，大家团结一致努力工作，为加华集团的发展贡献力量，可以说没有大家的奉献就没有今天的加华集团。

方侨生希望，目前旅居在国外，特别是在西方发达国家的柬埔寨侨民回到柬埔寨投资；发挥你们的资金，技术及管理经验优势，加入柬埔寨的建设队伍，共同创造一个繁荣富强的柬埔寨。